Richtlinie zur Bekämpfung von Geldwäsche (Anti-Money Laundering, AML)

Zuletzt aktualisiert: 05.11.2024

1.1 Wir führen unsere Aktivitäten gemäß den Richtlinien durch, die sich auf die Bekämpfung der Geldwäsche aus illegalen Mitteln und die Verhinderung der Finanzierung von Terrorismus beziehen, wie sie in den EU-Richtlinien 2005/60/EG und 2006/70/EG sowie im Money Laundering Control Act von 1986 (Public Law 99-570) und dem Uniting and Strengthening America by Providing Appropriate Tools Required to Intercept and Obstruct Terrorism Act von 2001 (Public Law 107-56) der Vereinigten Staaten von Amerika vorgeschrieben sind.

1.2 In Übereinstimmung mit diesen Richtlinien und Gesetzen erklärt das Unternehmen, eine Reihe von Verfahren anzuwenden, die darauf abzielen, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu erkennen und zu verhindern. Diese beinhalten:

1.2.1 die aktive Zusammenarbeit mit den Strafverfolgungsbehörden;
1.2.2 die Meldung verdächtiger oder betrügerischer Aktivitäten auf dem Konto an die zuständigen Behörden;
1.2.3 die Aufbewahrung bestimmter Dokumente;
1.2.4 die Durchführung strenger interner Sicherheitsüberprüfungen;
1.2.5 die korrekte und konsequente Bewertung von Risiken für jede finanzielle oder andere Transaktion;
1.2.6 die ordnungsgemäße Registrierung und Identifizierung jedes Nutzers/Wetters durch anerkannte KYC-Praktiken („Know Your Customer“);
1.2.7 die Sicherheit und Rückverfolgbarkeit aller finanziellen Transaktionen zu gewährleisten. In diesem Zusammenhang halten wir das Verbot von Bargeldtransaktionen über 12.500 Euro ein, auch wenn der Betrag in kleinere Summen aufgeteilt wird. Beträge von 12.500 Euro oder mehr werden ausschließlich per internationaler Banküberweisung, Bank Wire oder elektronischem Geldtransfer abgewickelt.

1.3 Zur ordnungsgemäßen Verifizierung der Nutzer/Wetter und zur Durchführung der entsprechenden KYC-Verfahren wird das Unternehmen:

1.3.1 den Nutzer bei der Registrierung und bei jeder Auszahlung oder Zahlung an den Nutzer identifizieren;
1.3.2 die Identität des Nutzers/Wetters anhand von Dokumenten, Daten und Informationen überprüfen, die vom Nutzer bereitgestellt oder aus zuverlässigen unabhängigen Quellen stammen;
1.3.3 Aufzeichnungen über die vom Nutzer/Wetter durchgeführten Transaktionen führen;
1.3.4 die Aktivitäten und Daten des Nutzers/Wetters überwachen, solange das Wettkonto aktiv ist und während der gesamten Geschäftsbeziehung.

1.4 Richtlinien zur Identifizierung von Nutzern/Wettern:

Um die Einhaltung der Anti-Geldwäsche-Richtlinien zu gewährleisten, verpflichtet sich das Unternehmen, die Identität aller Nutzer zu überprüfen. Dies umfasst:

1.4.1 Sammlung persönlicher Daten:

Vollständiger Name.
Geburtsdatum.
Wohnadresse.
Kontaktinformationen (E-Mail, Telefonnummer).

1.4.2 Überprüfung der Identität:

Ein gültiger amtlicher Ausweis mit Lichtbild (Reisepass, Personalausweis, Führerschein).
Dokumente zur Adressbestätigung, die nicht älter als drei Monate sind (z. B. eine Rechnung eines Versorgungsunternehmens oder ein Kontoauszug).

1.4.3 Nachweis der Zahlungsmethode:

Bei Kredit-/Debitkarten: Sichtbare Anzeige der ersten 6 und letzten 4 Ziffern der Kartennummer. Der CVV-Code muss verdeckt sein.
Bei elektronischen Geldbörsen oder Banküberweisungen: Bereitstellung eines Screenshots oder Dokuments, das die Inhaberschaft bestätigt.

1.5 Verweigerung der Verifizierung:

Wenn ein Nutzer nicht die erforderlichen Dokumente zur Identitätsprüfung bereitstellt, behält sich das Unternehmen das Recht vor:

Das Konto zu sperren.
Alle Transaktionen und Aktivitäten auf dem Konto einzufrieren.
Die Beziehung mit dem Nutzer zu beenden und, falls erforderlich, den Fall den zuständigen Behörden zu melden.

1.6 Verdächtige Aktivitäten:

Das Unternehmen wird jegliche verdächtigen Aktivitäten untersuchen und geeignete Maßnahmen ergreifen, einschließlich:

Meldung an die zuständigen Strafverfolgungsbehörden.
Einleitung einer internen Untersuchung.
Sperrung oder Schließung des betreffenden Kontos.

1.7 Überwachung und Berichterstattung verdächtiger Aktivitäten:

Das Unternehmen hat Verfahren implementiert, um verdächtige Aktivitäten zu erkennen und zu melden:

1.7.1 Regelmäßige Überwachung:

Alle finanziellen Transaktionen der Nutzer werden überwacht, um Muster oder Aktivitäten zu identifizieren, die ungewöhnlich oder verdächtig erscheinen könnten.
Transaktionen, die bestimmte Schwellenwerte überschreiten oder als ungewöhnlich gelten, werden einer eingehenderen Überprüfung unterzogen.

1.7.2 Meldung an die Behörden:

Bei Verdacht auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung wird das Unternehmen den Vorfall den zuständigen Strafverfolgungsbehörden melden.
Alle relevanten Informationen zu den verdächtigen Aktivitäten, einschließlich der Identität des Nutzers, Transaktionsdetails und sonstiger Daten, werden weitergeleitet.

1.8 Mitarbeiterschulung:

Das Unternehmen stellt sicher, dass alle Mitarbeiter, die mit KYC- und AML-Verfahren betraut sind, umfassend geschult werden:

Schulungen zu den Anforderungen der geltenden AML-Gesetze und Vorschriften.
Regelmäßige Aktualisierungen zu neuen Bedrohungen, Techniken und gesetzlichen Änderungen im Bereich der Geldwäschebekämpfung.
Sensibilisierung für die Bedeutung der Einhaltung von AML-Richtlinien und für die Konsequenzen bei Nichteinhaltung.

1.9 Aufbewahrung von Aufzeichnungen:

Das Unternehmen bewahrt alle relevanten Daten in Bezug auf KYC und Transaktionen auf:

Identitätsdokumente, Adressnachweise und Nachweise der Zahlungsmethode werden für mindestens 5 Jahre nach Beendigung der Geschäftsbeziehung mit dem Nutzer aufbewahrt.
Transaktionsdaten werden ebenfalls für einen Zeitraum von mindestens 5 Jahren gespeichert.
Diese Aufbewahrungspflichten entsprechen den geltenden Gesetzen und Vorschriften.

1.10 Zusammenarbeit mit Behörden und Einhaltung gesetzlicher Vorgaben:

Das Unternehmen verpflichtet sich, vollständig mit den zuständigen Behörden und Aufsichtsorganen zusammenzuarbeiten, um die Einhaltung aller Gesetze und Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche sicherzustellen.

1.10.1 Zusammenarbeit mit Aufsichtsbehörden:

Bereitstellung aller erforderlichen Informationen zu verdächtigen Aktivitäten oder Transaktionen, wie von den Behörden verlangt.
Unterstützung bei Ermittlungen und rechtlichen Verfahren im Zusammenhang mit Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung.

1.10.2 Einhaltung internationaler Standards:

Die Richtlinien und Verfahren des Unternehmens richten sich nach den internationalen Standards der Financial Action Task Force (FATF) und den Anforderungen der EU sowie anderer relevanter Jurisdiktionen.

1.10.3 Regelmäßige Überprüfung interner Verfahren:

Das Unternehmen überprüft und aktualisiert seine AML- und KYC-Verfahren regelmäßig, um sicherzustellen, dass sie den neuesten gesetzlichen und regulatorischen Anforderungen entsprechen.
Interne Audits und externe Bewertungen werden durchgeführt, um die Wirksamkeit der Richtlinien sicherzustellen.

1.11 Konsequenzen bei Nichteinhaltung:

Das Unternehmen wird strenge Maßnahmen gegen Nutzer ergreifen, die gegen die AML- und KYC-Richtlinien verstoßen:

Sofortige Sperrung oder Schließung des Kontos.
Einbehaltung von Geldern, die Gegenstand von Ermittlungen sind.
Meldung des Falls an die zuständigen Behörden für mögliche rechtliche Schritte.